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不止陆金所、拍拍贷!看上海这些低调的网贷平台

摘要上海是我国的金融中心,但就P2P平台的发展情况来说,上海远远落后于北京和广州,甚至在平台数量上也赶不上山东!网认为,除了上海的政策、创业氛围、法律条款等理由,上海的P2P平台十分低调也是原因之一。
不止陆金所、拍拍贷!看上海这些低调的网贷平台

上海是我国的金融中心,但就P2P平台的发展情况来说,上海远远落后于北京和广州,甚至在平台数量上也赶不上山东!上海的P2P行业起步较早,中国第一家P2P平台拍拍贷j就在上海成立,那为什么上海的P2P平台如此之少呢?有人说这和上海的政策、创业氛围、法律条款等息息相关。

网认为,除了上述理由,上海的P2P平台十分低调也是原因之一啊,在网此前的文章中,已经为大家梳理了上海耳熟能详的几家P2P平台:陆金所、拍拍贷、点融网,现为大家盘点上海这些低调的网贷平台。

1、信而富

信而富2005年7月成立,2010年上线P2P个人小额信贷信息咨询服务平台,它在整合风险决策管理体系、市场营销策划体系、逾期欠账催收体系、后台账务服务体系基础上为有投融资需求的用户提供风险评估、信息匹配、风险控制、汇款监督、财富管理等相关服务。

它的主要产品有工薪贷、助业贷、创业贷、现金贷等,其中,现金贷是与腾讯合作推出的信贷产品。截至2016年1月,信而富交易笔数突破500万笔,信而富的盈利方式是向用户收取服务费。2015年9月,信而富联合建行、富友开启银行、第三方支付联合资金存管模式。信而富名声不大,实际上在纳入“中国网贷评价体系”的P2P平台中,信而富获“AA”级评价,仅次于陆金所和人人贷。

2015年7月,信而富获3500万美元C轮融资,由BroadlineCapital领投,瑞银投资银行等投资机构跟投,公司估值10亿美元。

2、夸克金融

成立于2014年的夸客金融是一个是为个人消费者、小微企业主提供金融信息服务的公司,公司的产品有车易贷、薪易贷、房易贷以及商易贷,分别服务于购车族、工薪阶层、购房族及小微企业、个体工商户。其资金由第三方支付平台中金支付托管,风险准备金则交由恒丰银行托管。夸克金融的CEO郭振洲认为目前大部分P2P公司一味发展新借款人而忽略老客户的问题,因此夸客金融更加重视良好的用户体验,会定期邀请VIP客户参加观影会、私人定制家宴等活动。

2014年5月,夸客金融产品未上线便获得戈壁领投的千万美元A轮融资,2015年7月获得香港环球信贷集团的2亿元B轮融资。

3、你我贷

你我贷成立于2011年6月,注册资本为1亿元,作为一家网络借贷信息中介平台,它旨在为有融资、投资需求的小微企业或个人建立安全便捷、高效的金融服务,目前你我贷的服务已经覆盖全国100多个城市。

你我贷的投资产品年化收益率为12%,90天后可以转让债权,融资模式为线上融资,资金由广发银行托管。它的借款产品有嘉保贷、嘉英贷、嘉卡贷、嘉车贷等,借款流程在网页上或App上完成。与其它平台通过大数据审核借款人资质的方式不同,你我贷需要借款人提供借款材料给专门的借款专员审批,审批通过后才能支付借款。

2015年4月,A股上市公司熊猫烟花拟收购你我贷51%的股权,6月你我贷发布官网消息,因交易涉及的转让条款存在较大分歧,双方签署终止协议终止了这次合作。

4、麻袋理财

这家P2P平台2014年成立,前身是腾牛网,去年7月才正式更名为麻袋理财,它是由中信产业基金投资打造的,中信产业基金是国内知名私募股权投资机构之一,目前管理资产规模超过800亿元。麻袋理财的产品有腾信宝、融车保、融企宝等,分为个人信用贷款、车辆抵押贷款和企业贷款,年化收益率6%-12%。目前累计成交额超过60亿元,注册用户数达100万。

其融资模式是线上线下相结合,借款人在线上注册,麻袋理财进行线下门店审核,并结合大数据进行风险控制。在用户安全保障上,麻袋理财同样和第三方支付机构快钱、易宝、连连支付等支付公司合作,建立风险准备金赔付没有如期收回本金和利息的投资人,但其资金没有银行进行托管,官方资料显示与存管银行的合作正在推进中。

5、生菜金融

生菜金融是具备国资系背景的互联网理财平台,运营主体是2009年7月成立的国内最早的互联网金融公司之一融道网,其投资收益率在4.84%-13.2%之间,截至2015年12月,生菜金融注册用户数达46万。

它的风控模式是担保公司+平台风控调查,双重审核保证资金安全,同时建立风险准备金以应对借款人还款坏账。官网上显示生菜金融用户资金与平台自有资金实行严格隔离制度,但并没有具体披露交由哪家银行托管。在该平台上进行债权转让时需要向平台提供本金0.75%的手续费。

2014年生菜金融获得上海市国资委下属投资机构——上海科技创业投资有限公司的数千万元A轮投资,2016年1月又获得上海汽车集团股权投资有限公司、上海仪电(集团)有限公司旗下基金、以及宽鼎资产和南通梓恒的亿元B轮投资。

6、诺诺镑客

诺诺镑客成立于2009年,母公司是麦子金服,它为用户提供6款理财产品,针对用户不同的需求打造出精选计划、贴心计划、懒人计划、0元计划等投资选择,信贷服务聚焦细分市场,主打两款产品,名校贷和大房东,名校贷是大学生借款平台,为在校大学生消费、创业、助学等提供无抵押借款服务,大房东则是为有房产抵押的人提供贷款的产品。

诺诺镑客借助芝麻信用建立大数据风控模型、采用人脸识别等生物技术确保债权质量,同时建立风险准备金第一时间自动垫付坏账,但目前没有资金托管机构。

盈利方式上,诺诺镑客会把投资计划中既定收益的超出部分作为服务费收取,另一方面,在线充值时它会收取所充金额的0.5%作为充值手续费,提现时也会收取一定手续费。

2015年,麦子金服获得海通创新8.7亿元A轮投资。

7、银票网

从名称就可以看出,银票网与其它投资理财平台有很大不同,它是一家创新型的P2B互联网金融投资理财信息服务平台。它的产品有两种,福利标和银票红,福利标10元便可起投,年化收益率在7%-16%之间,根据官方信息披露,2015年银票网累计总投资额为42亿,项目逾期笔数0笔,项目不良率0%。

安全保障上,因为资产是银行承兑汇票,所以到期由银行无条件承兑,客户的资金结算由平安银行提供系统服务,引入第三方支付机构快钱作为专门的企业资金收付管理平台,并且建有不少于1000万的风险准备金。业务来源主要是线下团队自主开发和合作机构提供,盈利方式为向借款人收取平台服务费。

2015年5月,银票网获得亚联资本1000万美元的A轮投资。

8、国诚金融

国诚金融2013年9月正式上线,专注于消费金融与上海地区房产抵押,公司主要产品有普通标、定期宝、活期宝以及债权转让,年化利率在10%-15%之间,截至2015年7月,国诚的累计成交总额突破40亿元。

为保证风控质量,国诚金融目前仅接入上海地区的抵押借款业务,借款人在线上填写借款信息,接收到国诚金融理财客户专员联系后在线下提交材料审核,审核通过后方可获得借款。在安全保障上,国诚金融与平安银行达成深度合作,在平安银行开设风险准备金账户、平台资金存管总账户,以保障资金安全。

国诚金融与其它平台最大的不同在于信息的披露程度,它会把公司运营情况做成年报,全方位披露运营情况。国诚还建有社区,搭建了供用户分享讨论P2P的平台,这种做法拉近了国诚与用户个人的距离感,增强了用户黏性。

9、温州贷?

虽然“浙江温州”的歌火编神州大地,但温州贷的的确确是上海的P2P公司。

它2012年正式上线,隶属于上海融斗金融信息服务有限公司,提供“民间融资”,“资金撮合”,“风险评估”,“P2P个性理财”等金融理财服务,业务主要集中在二手车贷款与房产抵押。线上主要理财产品有给力标、信用标、净值标、秒还标、短期宝和车宝宝,年化利率8%-15%之间,借款分为根据借款对象不同分为净值标、信用标、秒还标三种。截至2015年3月,温州贷累计投资用户达13万人,服务了全国中小微企业2000余家,累计贷款超180亿元。

温州贷引入了第三方支付平台服务用户的充值、提现需求,在招商银行建立了风险准备金。2015年5月获得上市公司报喜鸟5500万元A轮投资。

10、合盘贷?

合盘贷2012年正式成立,目前投资理财产品有活期通、定期通、房贷通、自选项目及变现项目等,借款服务拥有上海地区住宅,能够提供抵押的工薪或经营人群。合盘贷与国诚金融十分相似,同样采取线下审核借款人资质的方式进行风控,借款人线上注册后线下提交材料给工作人员,审核通过后才能在网站上发布招标信息,获取借款,目前合盘贷的盈利方式为收取平台服务费。

截至2015年12月底,合盘贷平台累计交易额突破15亿元。注册用户数达17.3万。在安全保障上,合盘贷建立了光大银行的风险准备金专用账户,投资人充值、提现的资金都存于第三方支付平台财付通/连连支付的专用账户,以保证可以随时查询资金的流水情况。

总结:

整理后发现,上海的网贷平台对借款人的风险控制大多仍然采用线下审核模式,这的确能大大控制风险,但相比较利用大数据模型来降低风险的方法,成本高、效率低、审核模式复杂,而这些都可能成为影响网贷平台获客的因素,上海的网贷平台们,是不是该考虑变革或改良呢?

截至2016年3月底,我国网络借贷平台数量为2461家,比2015年底减少了134家,大量的P2P平台或跑路,或被查,投资者们人人自危。对于投资者来说,高收益率不该成为选择投资平台的唯一因素、平台资金的安全性、流动性、灵活性等都应该纳入考虑的范围中。

对于所盘点的网贷平台,网不提供任何投资意见,只作为信息整理供大家参考。

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