摘要P2P网贷从最初的点对点模式发展到各类衍生业务,在模式多样化的情况下,合理合法最为重要;作者分析了13种主流模式,为创业者或从业者出谋划策,选择适合自己的互联网+金融创业之路。

P2P网贷已经从最初的点对点资金撮合,发展到现在各类衍生业务模式,呈现出保障模式多样化态势。值得强调的是,模式无论如何变化都要在P2P原理框架内,如果仅仅捏造概念或生拉硬扯,只能是越走越远,比如某租宝行A2P之名、坐庞氏骗局之实。简单汇总,有如下几种模式(以下模式不构成绝对并列关系,笔者为方便大家了解,故全面展示各模式)。
纯线上模式:以拍拍贷为主,平台本身不参与直接交易,而是做好信息匹配、工具支持和贷后服务等工作。不同于国内平台普遍的保本保息的模式,拍拍贷不对投资风险进行兜底,只是通过大数据评估借款人的风险,根据不同风险等级对借款项目进行风险分区,需要投资人具有较高的风险判断力。随着平台竞争日愈激烈,拍拍贷也在逐步修改规则,当投资人满足一定条件时才能获得部分额度的逾期偿还。
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