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海尔产业金融周剑振:产业金融是跨界的融合金融

摘要2016年9月23日,由主办、微链和车轮协办的“创·未来——2016中国互联网+新商业峰会·华东”在上海举办。海尔产业金融总经理周剑振发表演讲,海尔产业金融是工具的金融,是合作的金融,是积极的金融。
海尔产业金融周剑振:产业金融是跨界的融合金融

2016年9月23日,由主办、微链和车轮协办的“创·未来——2016中国互联网+新商业峰会·华东”在上海举办。海尔产业金融总经理周剑振发表演讲,他认为:

1、金融远远不只是风险,金融也不是互联网说的技术,金融不只是钱,金融是资源分配。

2、金融不只是钱跟钱的游戏,金融是跟互联网类似的一种工具,实业的一面是资金,一面是信息,每个人手上的人民币和美元都是标准,有很多的相同之处,它们都是工具,这种工具有得玩,远远没有到边。

3、中国的环境没有那么坏,是后工业化遇到了移动互联网,后工业化这个事情在老美早就干过,在里根、撒切尔夫人的时代,生产型社会向服务型社会转变,幸运地是中国碰到了移动互联网。

4、产业金融不是行业金融,是跨界的融合金融,一个鸡蛋涉及多个行业,养鸡的、卖蛋的、卖疫苗的,整个链条连起来,而不只是某一个行业。

我今天可能更多地分享我对金融的一些观点,金融应该怎么来看,因为今天在座各位应该有很多不是金融界的人,我觉得金融这个事情很多时候复杂化了。

简单的一个介绍,首先我是金融圈的“左派”,不是政治意义上的,是从产业的角度看问题,是站在大家的角度看问题,第二个,我想混到大家里面来,我是互联网的“难民”。

金融是什么、为什么、怎么做?

前几天我在另外一个会议当中说大家可以百度一下金融是什么,内容非常多,很多不太对。1997年诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·默顿对金融的定义非常简单,金融是基于时间的资源分配。金融远远不只是风险,金融也不是互联网说的技术,金融不只是钱,金融是资源分配。

金融为了什么?金融不只是钱跟钱的游戏,金融是跟互联网类似的一种工具,实业的一面是资金,一面是信息,每个人手上的人民币和美元都是工具,有很多的相同之处,这种工具有得玩,远远没有到边,使用这个工具的不是金融圈的人,更多是在座的。

关于怎么做的问题,我是金融的左派,中国主流的可能有点偏基金,金融界很多看法是不太对的,甚至放在教育体系也不一定完全是对的,法律中国是大陆法系,金融界的很多法律制定者、监督者受美国体系影响。金融有两套体系,一套是美国的体系,一套是欧洲的体系,美国的叫交易性融资、市场性融资,股权市场主导的。欧洲的是关系性融资,跟大陆法系直接关联,是债权市场主导。大家看资产负债表的右边基本上股权只是一小部分,这其实是一个债权市场主导的环境。

还有一点,大家很多时候只是看到了资产负债表右边钱的问题,没有看到资产负债表的左边,这可以玩出来的金融游戏远远超过了右边,三分之二的游戏是左边的,中国基本上没有玩,九分之八的游戏还没有开始玩。

我讲三个例子。

一,复印机有五种卖法。100000元现金支付;每个月3000元,分期36个月;每个月2500元,分期36个月,到期客户有权以25000元买断;每个月2200元,分期36个月,到期客户需要归还设备,经销商翻新后可以48800元出售;经销商每月提供墨盒、纸张和维修,免费提供复印机,每张纸1毛钱,押金2万,客户三年打印200万张纸,复印机使用到期后经销商翻新设备仍然能以40000元出售。

金融是一种工具,金融不只是钱的问题,作为一个创业者,我认为自己在推动一些东西,中国现有阶段,制造业向服务转型,光拿金融这个武器在工程机械、卡车等领域应用就会发生巨大变化,互联网使用金融这个工具的话,中国将会发生翻天覆地的变化。美国这个事情发生过,我在来的路上查了一下,1992年到2012年,美国机械工业股20年的回报是15%,同期道琼斯是百分之七点几,20年里七点几的回报涨了4倍,所以说中国必须把金融和互联网联合起来。

二、一枚鸡蛋的故事。中国养鸡卖蛋35年的最大的公司仅占据0.3%的市场份额,2014年,海尔进入这个行业的时候变换了一个模式,中国鸡蛋行业有三种做法,第一种是全产业链,好处是能保证产品质量和食品安全,不好的地方在于不是全产业链,是全产业棍。第二个做法是农民养鸡,某一个产业龙头卖蛋,两个问题会出来,食品安全保证不了,农民的装备没办法上去。海尔选择了第三个做法,找了华东最大的中国排第五的公司来做,你不一定建鸡场,我帮你建,但是有条件,你的鸡蛋全部供给到我的产业龙头。第二个,你要用我指定的设备、饲料以保证食品安全。

我看后面创业的很大一部分机会是在产品端、质量、稳定的供应、供需之间的结合。前几天我在做一个项目,我研究了一下,非常意外,中国类似鸡、蛋、猪这些事情和美国80年代后期十分接近。1948年到2005年美国这个公司涨了163倍,年复合回报27%,是同期道琼斯指数的8.8倍。

第三个,我们原来跟易到合资,做了一款产品,极车公社,日均付出800块钱可以用一台百万的豪车,成本远比你购买一台车低得多,这和滴滴共享经济的打法是不一样的,必须大规模的金融工程加互联网。国内很多地方在说共享经济,我有一个观点,共享经济来源于美国,是奥巴马在上一轮总统竞选的时候的一个演讲,他说美国梦错了,美国梦不应该是每个家庭拥有一个房子,美国梦应该是让每一个家庭住得起好房子。

有一篇著名的文章,租赁权社会,承租制社会,不一定是共享,可能是租赁,甚至租赁比C2C更有效率,这是金融和互联网连接起来的一个地方。

回归过来,金融是什么,是基于时间的资源分配。金融不只是钱而且是一种工具,跟互联网相类似的,互联网是张力大,黏性未必有金融大,金融是黏性大、张力小。

金融的外部环境

我个人对金融现有外部环境的看法,中国的环境没有那么坏,是后工业化遇到了移动互联网,后工业化这个事情在老美早就干过,在里根、撒切尔夫人的时代,生产型社会转向了服务型社会,幸运地是中国碰到了移动互联网。

我们认为新的商业哲学会发生变化,商业生态系统有三类,一类是地主,坐收渔利的,第二类是主导、主宰的,第三类是网络核心,商业生态、社会生态、自然生态会发生变化,融合起来成为一个可持续性的。

组织的形态变成了一种新的范式,可能在互联网界更能被理解,从企业分配资源指令雇员干活到创客自发的任务分布生态,我把张总创造的这种海尔的管理思想称为“新分田到户”,倒过来说,户是创客,到是自发,田是任务,分是分布的生态系统,这是我对整个环境的理解。

产业金融新思维

产业金融新思维是产业金融不是行业金融,是跨界的融合金融,一个鸡蛋涉及多个行业,养鸡的、卖蛋的、卖疫苗的,整个链条连起来,不只是某一个行业。

海尔产业金融代表了三个核心的思想,金融是工具的金融,这种工具能够像剪刀,让轻的和重的分开来,轻重能够分离,我们从消费端慢慢要改变产品品质的时候,轻重分离很重要,我说鸡蛋的例子,是把农业的资产放到了金融上面。这种工具能促使供需一体,用金融连接供需是非常好的,金融是一种绳子。第三个金融是胶水,虚实相依,和客户黏性相关连。

金融是合作的金融,和我们合作的都是伙伴,我们利润共享,共同创造价值。

金融是积极的金融,我们说是农民的做法,所谓积极的金融,我们在海尔做金融几乎很少用金融界的人,基本上是用的是咨询界、产业界的人员,如果它是工具,必须给予积极的解决方案,不只是拿房地产作为抵押品。

今天时间比较短,没有办法展开,最终总结,天下本没有货币,有钱是为了买东西,借钱的目的是购物,随着技术的发展,凡事发生了质变,我们可以直接借物、甚至可以直接使用物,与此同时按使用量收费。天下本来没有公司,资本主义创造了公司来界定权责,提升效率的同时也阻碍了资源的快速流动。产业金融是后工业化阶段制造业向服务转型的载体,是移动互联网时代共享经济得以实现的基础,产业金融归根到底是产业的金融,产业应该主导自身金融命运,分享产业的金融利润。

谢谢大家!

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