P2P未来方向:纯线上信用兜底模式?

摘要自2007年国内首家P2P拍拍贷成立以来,P2P前后已经走过了十个年头。对于“舶来品”,业界对P2P在国内发展路径的思考从未停止,并逐步探索出相应的发展思路,主要包括两种模式:纯线上模式和“线上+线下”模式。
P2P未来方向:纯线上信用兜底模式?

自2007年国内首家P2P拍拍贷成立以来,P2P前后已经走过了十个年头。对于“舶来品”,业界对P2P在国内发展路径的思考从未停止,并逐步探索出相应的发展思路,主要包括两种模式:纯线上模式和“线上+线下”模式。那么,在快速演变的经济社会环境下,这些模式是否会持续奏效,是否存在更有效的发展途径?

一、纯线上模式

P2P纯线上模式,是指P2P平台的客户开发、产品销售,乃至核心环节风险管理等所有流程都是通过互联网完成的。由于没有线下风控环节,对借款人的信用审核是通过采集大数据、搭建数据模型来完成的,从而给予借款人相应的信用评级和信用额度。

然而,当前用大数据排除过往信用污点,用来反欺诈较容易,但作为依据给正常客户准确授信则难。

首先,风险信息的不完备……

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