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金融圈闯入“猎杀者”,传统金融机构面临革命…

摘要2015年,区块链成为了美国创投中获得融资最高的板块,突破10亿美元。有意思的是,投资最多的,反而是传统的银行机构,譬如摩根、花旗等巨头。这是一场防御形进攻:与其被革命,不如自我革命。在中国,同样的事情也在发生……
金融圈闯入“猎杀者”,传统金融机构面临革命…

如果说,现在哪项技术,让所有的传统金融机构如坐针毡,那非“区块链”莫属。

区块链是分布式记账技术,有不可篡改的特性,解决了金融圈面临的最大两个问题:降低了价值交换成本和信用的成本。

这就意味着,金融链条中,所有的中介机构,都将面对“被革命”的命运。

2015年,区块链成为了美国创投中获得融资最高的板块,突破10亿美元。

有意思的是,投资最多的,反而是传统的银行机构,譬如摩根、花旗等巨头。

这是一场防御形进攻:与其被革命,不如自我革命。

在中国,同样的事情也在发生…

金融“猎杀者”

在伦敦金融地标——金丝雀大楼42层,证券交易正在点对点地进行。交易不再需要一个中心交易所,卖家和买家之间即可完成。

这个具有未来感的画面,发生在瑞银投资的区块链技术研究实验室,技术已成熟,正在小规模测试中。

类似的实验室,遍布伦敦、纽约、上海等金融中心,由摩根、花旗、汇丰、巴克莱、英格兰等银行领投。

不得不说,银行已嗅到了“危险”信号,并开始了防御式进攻。已超过三分之二的世界银行巨头,参与到区块链技术的前期研发中。

TheGridBlockchainLab,是德勤以数百万美金建立的区块链实验室。其中的一位合伙人,这样描述近年来区块链国际会议发生的变化。

“会议现场,从牛仔裤和连帽衫向西装革履过渡。信号很明显,区块链技术走出极客圈子,推开了商业世界的大门。”

区块链就像一条高速隧道,试图连接世界上的科技与金融的巅峰之地——硅谷科技与华尔街金融。

越来越多的金融巨鳄加入其中,欧盟最高证券监管机构、美国纳斯达克证券交易所,都先后公开宣布,将逐步采用区块链技术。

区块链就像闯入金融圈的“猎杀者”,将所有中介化金融机构推向了“被革命”的边缘。

比如说,中小企业去银行贷款,常常因为授信问题,而很难获批。

而区块链技术,可以给中小企业提供风险可控的单笔授信,不再需要第三方担保或资产抵押。

从现在来看,这场革命暂时很难出现血雨腥风的场景,而是由传统金融机构引领,一个温柔的开场。

在中国,区块链技术在金融的试水,目前集中在保险、互助、股权众筹等领域。

对比国外的暗流涌动,中国相对要冷静克制得多。

保险与互助的想象力

圣经里,有一则通天塔的故事。

远古人类因为使用同一种语言,彼此信任,要建造一座通天塔。

恐慌的天神们想出一个主意,让不同的种族使用不同的语言,隔阂与误解从此产生。

区块链是一项降低信任成本的技术。

通过达成共识的数学算法,在两千多年之后的虚拟数字世界,再次在人类社会建立起通用数字语言与互相信任,得以在陌生人之间,以点对点的方式传递信任、交换价值。

区块链正在聚合这种“同心”的力量,用技术,来解决人性的不信任。

在保险和互助领域,同样面临严重的信任问题。

网络互助,是目前网络上兴起的一种互助模式。

比如,一群人聚集起来,共同商量为一种病,或一种风险“众筹”,比如癌症,每个人出10块钱,如果谁真得了癌症,就将大家凑一起的钱为他治病。

这个模式最大的问题就是,人们很担心,这投进去的10元,是否会真的用在治病救人上。

阿博茨金融科技公司(以下简称阿博茨),正在试图用区块链,来解决这个问题。

7月初,阿博茨用区块链技术,创立了“同心互助”。

有意思的是,在这个平台上,利用区块链技术,就可以追踪每一笔资金,去向、用途,一目了然,且不可篡改。

其次,所有资金的划转,都是公开的智能合约执行,无法人为挪用及干预。

当然,对于每个用户的个人敏感信息,将高度加密,其他人无法查阅。

“这只是区块链在金融上的小试水”,阿博茨的联合创始人余宙表示,未来他们可能深入到更多领域,搭建垂直的平台。

股权众筹,就是他们的下一个目标。

征信、积分的初试水

除了阿博茨之外,还有一家公司,在金融方面的动作频频。

“布比”频繁发布与其他企业的合作意图,因此在区块链领域,也算名气不小。

“交易与溯源,是区块链技术的两项基本属性。”布比区块链联合创始人杨帆说。

杨帆认为,在区块链技术的初级阶段,完全地去中心化,直接C端对C端的价值交换,尚无法真正实现。

这几乎,是所有试图将区块链运用在金融领域者的共识。

区块链在金融上,将首先尝试“私有链”和“联盟链”的形式。

成立一年多,布比区块链提供技术服务的,都是B端机构,如钱香金融、格格积分、甜橙信用和阳光保险等。

“这些机构是拥有资产的中心,它们能够发行资产,数字化资产,让资产流动起来。”杨帆说。

举个例子。传统商券和积分,零散、易造假、使用限制多、兑换繁琐,难以真正流通。

但是,如果嵌入区块链技术,首先,积分具有唯一ID,可追踪溯源,不能复制,不能造假,商家也不能抵赖;其次,全网存储、分布式记账,哪怕99%的网络失效,积分信息也不会丢失。

因此,原本不具备流通能力与价值的积分,就成为了一笔数字资产。同理,也适用于游戏装备等虚拟资产。

除了积分,布比也在和甜橙信用合作,试图解决征信问题。

合作模式倒颇有意思,将各家数据加密,存入区块链,数据部分公开可见,有需要的用户,可以通过搜索找到需要的数据,并可以进行购买。

传统的数据交换,都面临一个数据商之间的欺骗问题。比如一些公司去购买用户数据,经常发现数据已被恶意篡改。

而如果数据一开始就刻上了区块链,就没有篡改的可能性。

目前,布比更像一个区块链技术供应商,提供底层的区块链技术,和B端公司合作。

业内人士称,目前,真正懂区块链的人并不多,真正研究区块链的团队,也不超过10个。

很多公司对区块链感兴趣,并想作为战略布局,加到业务线中,但是,自己搭建团队的可能性较小。

于是,布比提供技术,合作伙伴提供场景。在某种程度上,可以加速区块链的落地。

但是这个模式也有一个局限性,如果想持扩大,聚拢更多的合作伙伴,就不得不扩张团队,最终人力成本会持续上升。

作为“供应商”,都会面临同样的命运。

布比对未来,有更深一层的考虑。

杨帆透露,布比正在打造一个“布萌”信任生态圈,类似于SaaS模式,或者开放的B(blockchain)aaS模式,所有的企业,都可以在云端,自动对接区块链服务。

区块链技术正处于初期萌芽阶段,每一项新技术的诞生,都伴随着成本的由高到低,比如最初的互联网,或第一代智能手机。

杨帆认为,制定统一标准,打造多条资产链条,在一个信任生态圈内,流通交换价值,才能真正降低成本。“这就是布盟生态圈的初衷。”

在这个平台上,布比提供底层区块链技术,B端用户根据自己的需求,各取所需,也就是将区块链技术进行了“产品化”。

不管是积分,还是互助,抑或小规模的征信尝试,都还未切入金融的内核。

中国的团队,非常了解金融的风险——在中国,政策在金融中设置的红线太多,一不小心,就会触底。

他们小心翼翼,如履薄冰。

对比国外的火热与激烈,区块链在中国金融的切入,只能说是小小试水,尚在边缘酝酿。

阿里巴巴集团副总裁高红冰认为,区块链最终的价值是信用积累的价值,“一种真正的金融民主,权利又回到每一个消费者手中。”

这个乌托邦般的商业社会,离我们还有多远?

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