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风控太难,他们想让AI帮你自动做理财投资

摘要基于人工智能的系统就是这样负责帮助用户计算出最优的投资建议,比如买哪一只股票回报率更高。无论是黄金、共同基金或其他股票,最终的选择权当然是用户来行驶,但系统会在用户需要时重新平衡投资组合。
风控太难,他们想让AI帮你自动做理财投资

外媒报道称,随着fintech金融科技的日趋兴盛,Upstox、Tavaga和Zerodha等在线交易和投资服务提供商开启了自动化交易革命,即基于人工智能技术引导用户在其风险投资组合中发现有回报潜力的投资选择。

目前,这些创业公司正越来越多地致力于让投资无缝化,目标瞄准了那些努力想要学习如何做出明智投资的Y世代(美国人在20世纪最后一个世代出生的人,即目前在25岁到5岁的美国青少年群体)用户。比如Upstox,该公司计划于今年8月推出自家自动化投资应用UpstoxInvest。据称,通过调查和研究发现,80%的印度人想要储蓄资金用于对共同目标的投资,比如婚姻计划、孩子教育、自我教育、购买房产或汽车等等。

“基于用户的年龄、债务状况、可支配收入、投资经验等因素,我们的算法将会为每个用户创建专属的信用风险预测,”Upstox联合创始人RaghuKumar表示,“如果你是一个保守的投资者,那么推荐的投资组合将建议你将大部分投资放到债券共同基金,因为它们风险较低。而假若你是个年轻、债务较少的投资者,程序会建议你投资风险稍高的产品。”

基于人工智能的系统就是这样负责帮助用户计算出最优的投资建议,比如买哪一只股票回报率更高。无论是黄金、共同基金或其他股票,最终的选择权当然是用户来行驶,但系统会在用户需要时重新平衡投资组合。

而其他应用又有怎样的特殊技能呢?同类应用提供商Tavaga的创始人RavinathDasika则表示,“Tavaga将为用户提供六轮投资,投资者可以先从十万卢比开始,然后再选择是要进行激进、保守还是稳健的类型。”

Tavaga是基于Java开发的app,以一套算法运行来确定风险级别。“最后用户可以选择提高或降低他们的风险水平,并在不同的目标中进行选择,看你是想要观看板球世界杯,还是购买汽车……然后程序会估算出相应所需的本金。”

一个月度投资的标准化流程就是帮助用户对特定投资组合作出能够实现一定投资目标的决策的过程。不过,对于这样一款应用,Dasika表示,“重点是目标管理而不是资产组合管理,而且UI/UX设计也必须确保这是一款消费应用,而不是一个理财应用,因为后者外行人很难参与其中。”比如,共同基金投资平台Scripbox的算法会为用户推荐的投资,包括股票,以及短期、长期借贷和节税基金,用户投资过程中,可以在一个或多个基金中确定自己的目标。

至于Zerodha,该公司计划通过其内部孵化器Rainmatter成立两家专注于自动化投资的创业公司。同样,Zerodha的两家新公司也将以利用算法来给终端用户提供建议的方式进行——一家专注于个人财务管理,另一家则专注于以独特的方式投资于股票市场。

在对数据的处理上,人工智能技术扩宽了数据来源,使得有更多数据能够被纳入分析。而在算法上,人工智能技术也让金融工具能自动进化交易策略。Rebellion首席投资官Alexander介绍自己的产品说:

在这个互联网时代,我们获得的数据远远超过了人类可能的处理能力。要在这个巨大的信息海洋中分析和识别模式,唯一的办法就是使用机器学习工具和技术。这是一条发展更优的投资策略路径。

自动化投顾应用领先者Rebellion首席投资官Alexander曾介绍说:“我们给了系统20年的全球经济和市场数据,以及让它学习现代金融的历史,让它找出不同因素是如何影响各资产类别、行业和地区的价格。它不是按照程序遵循任何特定的交易策略,因为我们没有告诉它去寻找这些。系统会自动识别概念,并在特定市场状况下,将概念通性能绩效联系起来。”

相比之下,传统的量化投资方法往往严格应用事先设定好的策略,它的基本假设是现在的相关性会无限持续下去。但这往往会造成很大问题,因为市场瞬息万变。所以人工智能系统的优势在于,它能够随着旧关系的衰减以及新关系的出现,不断进化自己的投资策略。

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